购买房屋时，贷款是买家缺钱常做的，当然，除了那些有实力买房的人，不需要贷款这一步。虽然贷款往往伴随着各种程序和程序，但如果你在澳大利亚买房子不一样，澳大利亚的按揭市场已经成熟，给购房者带来很多便利。但是，在贷款方面，我们需要先了解一些澳大利亚购房者的相关知识。

1.住房贷款保险(LMI-Loan Mortgage Insurance)

大多数银行要求买家以超过80%的房价购买保险，而一些银行则要求超过85%的贷款金额必须购买保险。为这部分贷款购买住房贷款保险是保证银行在贷款人无力偿还贷款的情况下将由保险公司给予补偿。

2.额外还款

通常情况下，浮动利率抵押贷款将允许借款人以更多的本金更多地偿还每月的利息，但是许多固定利率抵押贷款通过规定他们不能偿还本金或者可以增加多少来增加贷款机构的利益几年 。因此，如果贷方偿还贷款的能力超过了贷款的预期还款率并准备多付，那么询问是否有可能在有限额的情况下再额外还款。

3. 可转移性贷款 (Loan Portability)

如果贷款人在抵押期间购买其他房地产，不需要重新申请抵押贷款，现有的住房贷款可以转移到一个新的房地产，节省了大量的时间和处理成本。当然前提是原来的房地产开发商欠下的钱要交，比如第一套房地产要卖回来的钱。

4. 抵押(Collateral)

当大多数人购买他们的第一套房子时，他们是抵押当时正在购买的房子，但是如果是第二套房子，贷款人在贷款时会把你的其他房产抵押。这里需要注意的一点是，这种方法只对贷款人有好处，对你不好，而且他们没有被授权这样做，所以你需要了解贷款合同。

5. 比较利率(Comparison Rate)

比较利率是否涉及银行费用包括开户费，账户管理费是否包含在贷款利率计算基础上的一定数额的贷款，贷款金额不同，利率也不同。现在很多银行把自由存款账户，信用卡等都捆绑到贷款品种中去了，所以不要过分相信利率的比较。