澳大利亚的房主，消费者和房地产投资者将拨打更多的电话给财政援助热线——需求激增由三个警告信号支持：房屋净值贷款违约增加，银行坏帐准备增加个人破产接近历史新高。

一是住房抵押贷款的外部风险

1，评估风险。

随着经济的发展，现在有越来越多的资产可以用作担保品，而且这个行业的跨度很大。因此，为评估抵押品，所有银行都诉诸评估机构。但是由于一些评估机构在虚假评估报告中的利益而受到了推动。借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付。、，评估机构可以故意提高物业的评估价格，以便借款人可以申请更多的贷款。当银行拍卖物业抵押时，评估机构会故意降低物业的评估价格。

2，抵御风险的权利。

首先，抵押品难以处置。按照“不中断买卖”的原则，即使贷款不能按期偿还，尽管租赁仍然有效，但如果贷款首先被租借，借款人将无法处理抵押。

其次，租金收入难以获得。借款人在与银行签订贷款合同前与抵押财产承租人签订长期租赁协议，并要求承租人一次性支付租赁费;或者借款人以明显低于市场价格的租金出租房屋即使人民信用合作社获得产权，也很难获得租金收入来偿还贷款。

最后，抵押贷款的内部风险。

1，风险意识差。

由于抵押贷款风险总是被认为是小的概念，从贷款调查，审查和贷后跟踪检查的各个方面，已经采取了警惕，严格控制和缺乏风险防范意识。

2，责任心不强。

个别贷款人员申请抵押贷款时，只查看抵押财产的所有权证明（即使未审核），然后由有关部门自行注册登记。当客户拿到手令时，他或她直接发放贷款，正是由于这种做法，伪造证件和虚构注册层出不穷。